En FIRE-kalkylator byggd för Sverige: ISK/KF-schablonskatt, pensionskapital som är låst till 60-årsåldern, och en riktig simulering år för år av bryggan, inte bara ”utgifter × 25”.
ISK/KF beskattas som schablon: max(SLR + 1 procentenhet, 1,25 %) × 30 % ≈ 0,90 % av saldot per år, uttag skattefria. Pensionskapital betalar avkastningsskatt och är låst till din upplåsningsålder. Avkastningen är real (efter inflation). Schablonfriheten för små saldon räknas inte med, så skatten överskattas något för portföljer nära den.
Det här är uppskattningen. Följ det på riktigt: importera dina konton så håller Lodestone ditt verkliga FI-datum ärligt, månad efter månad.
Ditt FIRE-tal är det kapital som gör att uttag från investeringar kan täcka dina levnadskostnader för alltid. Vid en säker uttagstakt på 4 % är det ungefär 25 × dina årliga utgifter: 30 000 kr i månaden betyder cirka 9 miljoner kr.
De flesta kalkylatorer räknar varje krona mot ditt FIRE-tal, inklusive pensionskapital du inte kan röra förrän i 60-årsåldern. Den naiva åldern är när totalt kapital passerar gränsen; den tillgängliga åldern är när pengarna du faktiskt kan spendera bär dig hela vägen, det ärliga svaret för alla som vill gå i pension före pensionsåldern.
ISK och kapitalförsäkring betalar schablonskatt: en platt årlig skatt på max(statslåneräntan + 1 procentenhet, 1,25 %) × 30 % på hela saldot, och uttag är sedan skattefria. Kalkylatorn tillämpar den skatten varje år, precis som Lodestones fullständiga projektion. Schablonfriheten för mindre saldon räknas inte med, vilket överskattar skatten något för små portföljer.
Standard är 5 % real (efter inflation) årlig avkastning, en vanlig långsiktig uppskattning för en bred aktieportfölj. Sänk den för att stresstesta planen; den fullständiga produkten kör även Monte Carlo-simuleringar för att visa hur börsens upp- och nedgångar flyttar datumet.
4 %-regeln kommer från amerikansk forskning och är en utgångspunkt, inte en lag. Svenska förhållanden drar åt båda håll: ISK-uttag är skattefria (bra), men den som går i tidig pension måste överbrygga åren före pensionsåldern (krävande). Den här kalkylatorn simulerar bryggan explicit i stället för att anta att regeln täcker den.
Importera dina konton så körs samma motor på dina verkliga innehav (varje ISK, pension, lån och bostad) och räknar om ditt sanna FI-datum medan livet händer.
Gratis för alltid för grundverktyget. Inget kort behövs.